Bạn đã bao giờ lập kế hoạch tài chính 5 năm cho chính mình chưa?

Gặp đúng người – đôi khi chỉ một câu hỏi, cũng khiến ta suy nghĩ rất lâu…

Có duyên được gặp chị Uyên – một người khá kín tiếng nhưng đầy kinh nghiệm trong lĩnh vực đầu tư – tôi đã học được nhiều điều, không chỉ qua lời chị chia sẻ, mà còn từ những câu hỏi đầy sức nặng.

Hôm ấy, giữa buổi trò chuyện tưởng chừng rất nhẹ nhàng, chị bất ngờ hỏi tôi:

“Trang, chị hỏi câu này nhé: Em đã bao giờ lập kế hoạch tài chính 5 năm, 10 năm cho cá nhân và gia đình em chưa?”

Câu hỏi tưởng chừng đơn giản, nhưng nó cứ ngân vang trong đầu tôi mãi mấy ngày sau đó.

Tôi đã từng nghĩ về điều đó, nhưng chưa bao giờ thật sự làm

Tôi từng nhiều lần nghĩ đến việc lập một bản kế hoạch cho chính mình – đôi khi là sau khi nghe một podcast về tài chính cá nhân, đôi khi là khi đọc những chia sẻ từ chị Thái Vân Linh hay từ những người tôi ngưỡng mộ.

Tôi đã có những hành động rời rạc: gửi tiết kiệm, mua bảo hiểm, đầu tư nhỏ. Nhưng chưa bao giờ tôi thật sự ngồi xuống và viết ra một bản kế hoạch cụ thể.

Chưa từng đặt ra câu hỏi:

• Khi nào thì tôi có thể dừng làm thuê?
• Khi nào tôi có thể sống bằng chính những gì mình tạo ra?
• Mức sống nào tôi muốn duy trì cho bản thân và gia đình?
• Bao nhiêu là đủ để an tâm bước vào một hành trình mới?

Lý do không phải là tôi không muốn – mà là tôi cứ để nó… trôi

Có lẽ vì cuộc sống luôn cuốn đi – với công việc, trách nhiệm, những deadline, những bữa cơm vội và cả những mối bận tâm không tên.

Tôi tự an ủi mình rằng:

“Từ từ rồi tính.”
“Khi nào ổn hơn thì lên kế hoạch.”

Cho đến khi ai đó hỏi thẳng – và tôi phải đối diện với sự thật: tôi chưa từng lập một kế hoạch tài chính nào cho chính cuộc đời mình cả.

Kế hoạch tài chính cá nhân – có cần “lớn lao” không?

Không.
Kế hoạch tài chính cá nhân không cần bắt đầu bằng một file Excel phức tạp, một phần mềm chuyên nghiệp hay những mục tiêu đầu tư triệu đô.

Nó có thể bắt đầu rất nhỏ (mục tiêu):

• Mình muốn sống ở đâu trong 3 năm tới?
• Mình muốn làm gì nếu không còn làm công việc hiện tại?
• Mình muốn con mình học trường gì, theo đuổi sở thích gì?
• Mình cần bao nhiêu tiền để bắt đầu doanh nghiệp mơ ước?
• Nếu có biến cố xảy ra – mình đã chuẩn bị chưa?

Tôi đang bắt đầu – từng bước một

Tôi không đợi đến khi mọi thứ hoàn hảo.
Tôi chọn bắt đầu ngay lúc này, khi tôi vẫn còn nhiều câu hỏi chưa có lời giải.

Tôi bắt đầu viết ra những gì mình mong muốn (mục tiêu).
Tôi nhìn lại dòng tiền của bản thân (nguồn lực hiện tại), tưởng tượng cuộc sống 5 năm tới – và tự hỏi điều gì cần có để biến điều đó thành hiện thực (nguồn thu nhập hiện tại - chủ động - thụ động, các khoản tiết kiệm, các khoản đầu tư và tối ưu việc chi tiêu) 

“Kế hoạch tài chính không phải để trở nên giàu có ngay, mà để hiểu rõ mình đang sống vì điều gì – và có đang đi đúng hướng hay không.” 

Bạn thì sao?

Bạn đã từng lập kế hoạch tài chính cá nhân chưa?

Không cần phức tạp. Không cần “chuẩn chuyên gia”.
Chỉ cần bạn sẵn sàng đặt ra câu hỏi – và bắt đầu trả lời từng chút một.

Có lẽ, mỗi kế hoạch không cần hoàn hảo – chỉ cần bắt đầu.

📩 Nếu bạn thấy mình cũng đang ở đâu đó trong những dòng này, hãy chia sẻ cùng tôi.

Hoặc đơn giản là cùng nhau thì thầm một câu hỏi nhỏ: “5 năm nữa, mình muốn sống cuộc sống thế nào?” 

Lời kết

Tôi viết những dòng này như một lời nhắc với chính mình – và hy vọng cũng là một sự gợi mở cho bạn:

Đừng đợi đến khi "sẵn sàng".
Hãy bắt đầu từ một bản phác thảo thô sơ nhất.
Một bước nhỏ hôm nay, một hành trình dài mai sau.